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理財投資一直是許多人感興趣的話題，然而能堅持鑽研並真正讀完的人卻寥寥無幾。很多人一開始就會挑選一些經典書籍，但由於專業術語過多，讓人難以理解，最終只能半途而廢，求知的熱情也因此被澆滅。為此，我特別準備了一份“理財投資推薦書單”，由淺入深分為六大類，幫助理財新手循序漸進地學習投資知識。 隨著我的閱讀，書單會不斷更新到相關社群平台，如ETF買下全世界與理財絲路。

近期閱讀&推薦

《受用一生的耶魯金融投資課：看清市場本質，擁抱財富思維》

這本書利用地理、歷史和數據等有趣的資料來幫助讀者理解金融，是一部涵蓋股票、債券、基金等各類金融產品的佳作，沒有複雜的公式，讓普通讀者能輕鬆上手。

你怎麼對錢，錢就會怎麼對你。

財商啟蒙必讀書

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通往財富自由之路

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投資理財工具篇

指數革命 (ETF)

詳細介紹ETF的長期投資優勢和缺點。

從零開始穩穩賺

教你如何使用基金進行股債平衡和選擇好股票。

美股與ETF特別篇

美股指南

一步步帶你了解美股的操作方法。

ETF投資入門

詳細介紹ETF的起源、發展以及投資技巧。

投資理財進階篇

窮查理的普通常識

精選了查理·蒙格的最出色演講和思想精華。

漫步華爾街

一本經典的個人理財指南。

原則

瑞·達利歐的生平經歷與投資原則分享。

價值投資入門篇

巴菲特致股東信

每年伯克希爾股東必讀的信件集。

反脆弱

《黑天鵝》作者塔樂布的精華之作，讓人受益匪淺。

風險溢酬，也被稱為風險貼水或風險溢價。在開始之前，請先選擇以下三個投資選項中的一個。風險溢酬的基準通常是美國國債的利率，超出這部分的報酬則被稱作風險溢酬。這一概念適應於股票、債券基金和保險，對投資人來說，風險溢酬也是判斷市場的重要指標。

風險溢酬介紹

風險溢酬定義

風險溢酬（Risk Premium）是因風險而獲得的額外報酬。簡單說來，若承擔比無風險利率更高的風險，所獲得的額外回報就叫風險溢酬。例如，美國國庫債券的回報被認為是無風險利率。在此基礎上，額外投資股票所得的收益，即是風險溢酬。

風險溢酬與報酬率

風險溢酬是計算投資報酬率的重要工具。公式即為：報酬率 = 無風險報酬率 + 風險溢酬。若預期報酬率為8%，但無風險利率僅有1%，則需尋找風險溢酬大於7%的投資標的。

風險溢酬的計算

報酬率 = 無風險報酬率 + 風險溢酬。股市的風險溢酬由公司盈餘與股價減去無風險利率計算得出。

不同市場的風險溢酬

股票

資本額小、基本面差或流動性差的股票，通常風險溢酬較高。

台股

台灣股市投資者可以比較台股殖利率與美國10年期公債殖利率來判斷風險溢酬。

美股

美股投資者可以對照美國10年期公債殖利率與標普500殖利率進行風險溢酬分析。

風險貼水應用

債券與基金

投資商品按照風險程度劃分為五個等級（RR1到RR5），風險大的債券風險溢酬也較高。投資垃圾債時需注意違約風險。

保險

保險費用因年齡、健康狀況和職業不同而有所差異。高風險職業的保費較高，這些額外加價部分即為風險溢酬。

投資提醒

Howard Marks在《投資最重要的事》中提到：最大的風險是相信無風險。投資人應適當規避風險，預期報酬才會內含合理的風險溢酬。

課程介紹

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ETF的優勢

ETF是近年來最受投資人歡迎的標的，小賈時常在文章裡強調ETF在投資上的便利性與好處：ETF的管理費低、投資分散且風險低，不需花時間看盤，也不需頻繁進出，就能在買入享受穩定增長，「慢慢變富」。

美股ETF投資策略

最近工作到一段落，有更多機會待在台灣，因次我特別規劃了一場ETF線下課程，可以把我在上海、香港金融業的投資知識分享給大家。

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常見問題解答

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比特幣的起源

比特幣（Bitcoin）由一位化名「中本聰」的人於2009年創建。它基於去中心化的區塊鏈技術，允許用戶在全球範圍內進行點對點交易。

比特幣的價值為何

比特幣的價值來自其稀缺性、去中心化特性和用戶的信任。比特幣的總量被限制在2100萬枚，這使其具備了抗通脹的特性。

如何購買比特幣

購買比特幣的方式有很多，包括使用加密貨幣交易所、比特幣ATM和點對點交易平台。在購買比特幣之前，確保你有一個安全的加密貨幣錢包來存儲你的資金。

使用比特幣的方式

比特幣可以用於多種用途，例如在線購物、跨國轉帳、投資和捐贈。其去中心化特性使其成為一種靈活而全球化的支付手段。

投資比特幣的風險

投資比特幣有其風險，包括市場波動性、網絡安全問題和法規風險。在投資比特幣之前，一定要充分了解相關風險，並僅用你能承受的資金進行投資。

去年六月，我正式退伍並進入職場，成為了一名職場新人。家人早有預告：投資這傢伙23年，收益率終於要轉正了… 慶幸的是，阿姨們不再問我期中考考了第幾名？不幸的是，阿姨們line訊息傳來，問我今年過年記得來拜年，別忘了堂弟堂妹的紅包。當下我開始擔心起那些嗷嗷待哺的堂弟堂妹們，以及我的錢包。

查理蒙格的逆向思維法

身為90後，對投資經驗不多，但大多數人應該都聽過巴菲特的好夥伴查理蒙格。他的逆向思維法一直是我學習的重點。比如他講過的：

如果知道我會死在哪裡，那我一定不會再去那個地方。

這種思維方式，提醒我們要反向思考問題，找到創造性的解決方法。比方說，投資時考慮回報可能的下滑，而不是只追求最大收益。

阿杰的創業夢

一位朋友阿杰，他早就計劃在30歲時開間酒吧。然而生活中無規劃的消費和多次意外，使得他30歲時存款僅餘94530元，離目標300萬差距甚遠。

變窮三招

從阿杰的故事中，我們可以學到以下三個教訓：

1. 缺乏財務規劃。
2. 無規劃的支出，即「佛系消費法」。
3. 不健全的投資系統。

學會這些教訓，我們的財務狀況就會有所改善。

富邦越南ETF 00885介紹

富邦越南ETF，股票代號00885。這檔號稱越南版的台灣50，是台灣第一檔、也是唯一的越南ETF。持有00885富邦越南ETF，就等於一次買進越南前30強的企業，對於想投資越南市場的台灣投資人來說，是非常方便的選擇。到底越南ETF如何買？00885股價與配息如何呢？我們將在本文中進行完整介紹。

元大全球AI ETF 00762介紹

5G網路高速發展，但若只有飛快的網路，沒有AI技術，可能讓5G毫無用武之地。本文將介紹台灣第一檔聚焦投資AI的ETF——元大全球AI，股票代號00762。00762成分股分散在全球的龍頭企業，涵蓋了許多具代表性的AI企業，如英特爾、輝達、FB、Alphabet等。然而，由於成分股分散在國內外，管理費也較高。即便如此，元大全球AI依然受到了投資人的熱捧。

元大寶滬深ETF 0061介紹

元大寶滬深，股票代號0061，是在台灣人能投資的陸股ETF中較受歡迎的一檔。不過，0061並不直接投資陸股，而是通過港股間接持有大陸A股。在這樣的轉投資模式下，0061成分股是否會更穩定？股價波動是否較小？本文將為您揭開元大寶滬深ETF的面紗。

國泰股利精選30 ETF 00701分析

國泰股利精選30ETF，股票代號00701，以其高達7%的殖利率在2020年備受關注。國泰股利精選30ETF配息1.66元，使得許多投資者看好這檔ETF。這檔ETF的高殖利率是如何實現的？是否值得買進持有？我們將從00701的成分股開始進行詳細分析。

元大MSCI中國A股ETF 00739介紹

元大MSCI中國A股ETF，股票代號00739，是在A股加入MSCI指數體系後催生的眾多ETF之一。然而，投資A股的ETF那麼多，為何選擇00739？它的成分股連結了哪些企業？配息如何？是否適合長期投資？本文將為您解答這些問題。

富邦上証ETF 006205介紹

股票代號006205的富邦上証ETF，可以幫助投資人一次買進中國上海交易所最具代表性的180檔個股，被譽為中國放大版的0050。不過，在買入006205之前，要留意折溢價與管理費這兩個重要指標。

元大中型100 ETF 0051介紹

元大中型100 ETF，股票代號0051，是能一次買進台灣100家中型股的稀有ETF。與0050一起投資，可以打造出台版的VTI，總共涵蓋了台灣75%的股市。不過，投資0051之前，一定要注意它的股價與流通性。

元大MSCI金融ETF 0055介紹

元大MSCI金融ETF，股票代號0055，是台灣目前唯一一檔專注於金融股的ETF。在台灣，存金融股一直是熱門選擇，那麼0055是否值得投資？我們將從其成分股和配息來一一進行分析。

國泰台灣5G ETF 00881介紹

5G概念股正當紅，電子股報酬表現耀眼。國泰投信推出的國泰台灣5G+ ETF，股票代號00881，募資近80億新台幣，刷新台股ETF最大IPO紀錄，00881成分股涵蓋半導體、網通與電動車等。本文將深入剖析這檔超熱門ETF的投資潛力與風險。

國泰費城半導體ETF 00830介紹

5G、AI、雲端等科技快速發展，半導體行業成為最大受益者。費城半導體指數強勢上揚，支撐了國泰費城半導體ETF (00830) 的高報酬率。2020年的績效高達41.27%。投資者都在詢問這檔ETF能否長期存股，本篇文章將為您詳細解答。