深入了解:投資型保單的所有細節

作者: 理財小能手
2024-10-03T08:18:57.011246+00:00

台灣人對保險具有高度熱情,尤其是在加入投資元素後,投資型保單成為許多人心目中的理想選擇。本文將深入介紹投資型保單的不同面向,包括其優勢與風險,適合的人群及購買建議,幫助讀者做出明智的決策。

投資型保單概述

投資型保單是一種結合了保險與投資特色的商品,購買後保戶不僅能獲得基本保險保障,還能利用繳納的保費進行投資。

投資型保單的優勢

投資型保單提供了靈活的投資選擇和潛在的投資回報,能兼顧保障與收益。

投資型保單的風險

潛在的市場波動和不穩定性可能影響投資回報,因此了解風險是非常重要的。

適合投資型保單的人群

通常更適合有投資經驗或願意承擔風險的保戶,對於保險純保障需求較高的人或風險厭惡者可能不適合。

購買建議與結論

在做出購買決策前,建議仔細衡量個人風險承受能力和長期理財目標。

常見問題

什麼是投資型保單?

它是一種結合保險與投資的產品,能提供保險保障同時參與投資市場的盈虧。

投資型保單的利弊有哪些?

優勢是同時獲得保障和潛在投資回報,但風險在於市場走勢的不確定性。

投資型保單適合哪些人?

適合有投資經驗或風險承受能力強的人,不推薦風險厭惡者購買。

如何選擇合適的投資型保單?

挑選時建議考慮供應商的信譽及自身的風險承受能力和目標。

投資型保單的回報如何計算?

回報依據商品的投資組合表現,每份保單的收益可能不同。

相關評價

陳O群
2024-04-15 04:44

對投資型保單有了更清晰的了解,非常受用。


劉O貞
2024-02-14 17:08

資訊全面且深入,是值得參考的資料來源。


蔡O良
2024-03-27 15:03

內容有用,但希望能更詳細地講解風險部分。


李O威
2024-04-06 21:35

引導式介紹讓我對這領域增添了興趣。


張O玲
2024-09-28 02:47

寫得很透徹,幫助我在理財上做出明智選擇。


相關留言

陳O梅
2024-02-09 19:04

對投資型保單一直有疑惑,這篇文章幫我解答了很多問題!


黃O雯
2024-05-01 15:13

希望能看到更多實際案例分析。


吳O逸
2024-08-19 05:05

文章內容門檻不高,新手也能輕鬆入門。


徐O寧
2024-03-05 03:10

解釋得很詳盡,獲得了很多有用的信息。


林O婷
2024-09-07 15:20

這篇文章讓我更自信地選擇保險產品。


2019波克夏股東大會重點摘要:智慧與實踐的啟示

關於5G

對5G這樣的新科技,巴菲特稱,波克夏不搞中央集權,放手交給子公司做。投資亞馬遜不代表波克夏的價值投資邏輯改變。

投資教訓

股票賺了5倍就脫手,最後漲了30倍。查理·蒙格在談到個人投資時候表示,當我很小、很窮的時候,有一次我買的一隻股票很快漲了30倍,但我在它漲5倍的時候就賣了,這是我一生當中最愚蠢的決定。

槓桿風險

我們不會讓波克夏做槓桿化,如果我們去做的話,我們會賺得更多。但是我和查理看到一些很聰明的人做槓桿化把生意做砸了。

公司前景

我們並不知道公司是否可以超越標普500指數。隨著市值水漲船高來到了5,300億美元,波克夏創造同等收益的難度也越來越高。

延遲滿足

有一位13歲的男孩問及延遲滿足的問題。巴菲特說:你買一個30年的債券,個人3%的稅,美聯儲說有2%的通脹,那這個延遲滿足在政府債券上更難實現,還不如去迪士尼樂園。


深入了解選擇權:選擇權買方與賣方的優劣分析及收益計算

深入了解選擇權:選擇權買方與賣方的優劣分析及收益計算

這篇文章將探討選擇權買方與賣方的優劣之處,並附上實際案例來說明如何計算勝率與報酬率。

選擇權的基本概念

選擇權是一種金融衍生工具,能夠讓投資人選擇在特定日期之前,購買或出售某些資產。...

選擇權買方與賣方介紹

選擇權的買方是有購買權利的投資者,而賣方則是提供這項授權的投資者。...

收益與勝率分析

舉例說明一位買入和賣出原油選擇權的投資者在不同情況下的收益。設想一個看多的場景...

| | 收入/支出 | 投入權利金 | 槓桿 | 最大獲利率 | |----------------|----------------|------------------|------|------------| | 買進買權 | 支出100點 | 權利金5000元 | 50 | 4倍 | | 賣出賣權 | 收入100點 | 保證金20000元 | 12.5 | 25% |

買方與賣方的選擇條件

了解買賣雙方的報酬和勝率後,下一步是考慮合適的選擇條件。例如投資人要考慮時間價值和波動率等因素...

適合選擇權買方的條件

  1. 時間價值遞減較慢的時候
  2. 波動率低,且有逐漸增高的跡象
  3. 風險承受度低的投資人

適合選擇權賣方的條件

  1. 時間價值遞減較快的時候
  2. 波動率高,且有逐漸降低的跡象
  3. 風險承受度高的投資人

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深入了解:投資型保單怎麼運作?利弊分析及購買建議

台灣人對保險產品向來情有獨鍾,如果保險還能搭配投資功能,聽起來是不是很誘人?但是,先別急著下決定,本文將深入探討投資型保單的運作方式、優缺點及是否適合你購買。

投資型保單概述

投資型保單在原有保險基礎上增強了投資功能。購買這類保單後,保戶既能獲得保險保障,又能享受投資回報。保險公司會將部分保費進行投資。

投資型保單基本概念

投資型保單的投資範圍涵蓋多個國家和不同幣別的金融產品,如基金、債券和ETF等。這些產品可以根據保戶的風險容忍度進行選擇。

投資標的及類型

投資標的

投資型保單主要投資於基金、債券等金融工具。不同的保單類型具有不同的特性: 1. 變額壽險:可以自行調整壽險保額。 2. 變額萬能壽險:調整保額並具有彈性繳費功能。 3. 變額年金保險:無壽險保障,但提供年金給付。

購買及繳費方式

購買投資型保單通常需通過保險業務員進行。在購買前,最好進行風險屬性測試以選擇適合的投資標的。繳費方式有躉繳、定期繳及彈性繳費三種。

信用卡繳費回饋

利用信用卡繳交保費,不僅方便,還能賺取現金或里程回饋。

贖回及解約指南

要贖回投資型保單,只需準備好保單和身分證明,並向保險公司提出申請即可。若因經濟困難無法續繳,可以選擇解約或暫停繳費,保險公司會自動從帳戶中扣除應付費用。

推薦的投資型保單

投資型保單具費用透明化的優點,保戶可以隨時查詢資料以作決定。隨便選擇一家壽險公司,即可發現許多優質產品。

適合的購買人群

這類保單適合兼顧保障和投資需求的人群,特別是不熟悉投資但希望透過專家管理資金的人。


深入探討比特幣ETF:全方位解析與投資指南

比特幣ETF簡介

比特幣ETF是什麼?2021年10月,美國第一檔比特幣ETF正式掛牌上市,並創下歷史第二高的交易量紀錄。比特幣的價格也隨之攀升,突破66,000美元的新高點。本文將詳述美股與加拿大市場的比特幣ETF種類,以及如何投資這些ETF,為讀者提供更多選擇。

熱門比特幣ETF

美國市場有多種比特幣ETF可供選擇,每一款ETF都有其獨特的優勢與風險。投資者應仔細研究各種ETF的特點,以便做出明智的投資決策。

如何購買比特幣ETF

購買比特幣ETF需要通過證券公司開立交易帳戶,並在交易平台上選擇適合的比特幣ETF進行投資。投資者需注意交易手續費及其他相關費用,也應考慮市場波動風險。

加拿大的比特幣ETF

加拿大也是比特幣ETF的重要市場,擁有多個受歡迎的比特幣ETF產品,如Purpose Bitcoin ETF、Evolve Bitcoin ETF等。這些ETF同樣為投資者提供了多樣的選擇。

投資風險與考量

投資比特幣ETF存在一定風險,包括市場波動、監管變化等。投資者應充分了解這些風險,並在投資前做好風險管理的準備。


理解風險溢酬:股票、債券投資中必知的重要概念

風險溢酬,也被稱為風險貼水或風險溢價。在開始之前,請先選擇以下三個投資選項中的一個。風險溢酬的基準通常是美國國債的利率,超出這部分的報酬則被稱作風險溢酬。這一概念適應於股票、債券基金和保險,對投資人來說,風險溢酬也是判斷市場的重要指標。

風險溢酬介紹

風險溢酬定義

風險溢酬(Risk Premium)是因風險而獲得的額外報酬。簡單說來,若承擔比無風險利率更高的風險,所獲得的額外回報就叫風險溢酬。例如,美國國庫債券的回報被認為是無風險利率。在此基礎上,額外投資股票所得的收益,即是風險溢酬。

風險溢酬與報酬率

風險溢酬是計算投資報酬率的重要工具。公式即為:報酬率 = 無風險報酬率 + 風險溢酬。若預期報酬率為8%,但無風險利率僅有1%,則需尋找風險溢酬大於7%的投資標的。

風險溢酬的計算

報酬率 = 無風險報酬率 + 風險溢酬。股市的風險溢酬由公司盈餘與股價減去無風險利率計算得出。

不同市場的風險溢酬

股票

資本額小、基本面差或流動性差的股票,通常風險溢酬較高。

台股

台灣股市投資者可以比較台股殖利率與美國10年期公債殖利率來判斷風險溢酬。

美股

美股投資者可以對照美國10年期公債殖利率與標普500殖利率進行風險溢酬分析。

風險貼水應用

債券與基金

投資商品按照風險程度劃分為五個等級(RR1到RR5),風險大的債券風險溢酬也較高。投資垃圾債時需注意違約風險。

保險

保險費用因年齡、健康狀況和職業不同而有所差異。高風險職業的保費較高,這些額外加價部分即為風險溢酬。

投資提醒

Howard Marks在《投資最重要的事》中提到:最大的風險是相信無風險。投資人應適當規避風險,預期報酬才會內含合理的風險溢酬。


2024 幣安HODLer空投是什麼、如何參與?和 Launchpad、Launchpool、Megadrop 比較總整理!

這篇文章主要來分享幣安HODLer空投是什麼、如何參與以及收益試算,也會從投資人的角度分析幣安HODLer空投和 Launchpad、Launchpool、Megadrop 有哪些差別,讓我們看下去吧!

幣安HODLer空投是什麼?

幣安HODLer空投是繼幣安的 Launchpad、Launchpool、Megadrop 之後推出的最新 BNB 持有者福利,而且參與方式非常簡單,只要你持有 BNB 並把他投入至幣安的活期、定期 BNB 理財產品中就可以參與!

比較特別的是,幣安HODLer空投採取的是回朔性空投,也就是不像 Launchpad、Launchpool、Megadrop 這幾個空投是在「公告後」的某一段時間進行持倉快照,幣安HODLer空投是在「公告前」的某一段時間進行快照。

幣安HODLer空投的影響是什麼

幣安HODLer空投計畫更多的是提供給 BNB 的長期忠誠持有者,不再是等公告發布後趕緊買入 BNB,活動結束後賣出就能拿到。 這能讓 BNB 的幣價更加平穩,也能讓 BNB 的持有者拿得更加安心,在價格穩定尚能起到作用。只要你拿著 BNB,就能不斷地拿到空投,基本上可以說是一魚四吃:

1. 幣安HODLer空投

2. 幣安 IEO Launchpad、Launchpool

3. 幣安Megadrop

4. BNB 本身的活期、定期收益

幣安HODLer空投和原本有的 IEO (Launchpad、Launchpool、Megadrop)差別在哪邊?

幣安HODLer空投是採回朔性的 BNB 持倉量進行快照,詳細的規則是:

幣安將每小時對用戶的BNB持倉量和總池持倉隨機進行多次快照,以計算用戶在賺幣平台產品(活期和/或定期)中的每小時平均持倉。 幣安將在本公告發布後的隨機時間段,透過對用戶BNB持倉量的歷史快照來計算用戶獎勵。

只要你的錢包有申購 BNB 的活期/定期理財產品,就能在公告的 24 小時內拿到空投獎勵。同時,這些理財產品的持倉還能一起參與 Launchpad、Launchpool、Megadrop、幣安 VIP 等級等獎勵,可以說是非常划算!

Binance 幣安交易所開戶優惠

現在透過懶人經濟學的註冊連結,可享有以下優惠:

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全網最高交易返現優惠:40%手續費折扣,全網最高(終身20%交易返現比例,使用BNB再折25%,相當於40%折扣。)

幣安 HODLer 首期空投項目 Banana Gun(BANANA)介紹

Banana Gun (BANANA) 是一款可以在 telegram 和 webapp 平台上使用的交易機器人,可用購買/銷售/狙擊/限價訂單等不同功能。

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